一、慢慢变富

今天在后台看到一个对“慢慢变富”这个观点的评论：

唉，其实每次我提到“复利”，提到“慢慢变富”，都有人这么说。很多人就算嘴上不说，心里也会想：如果人生大部分时间根本享受不到自己赚到的钱，这样的投资方法有什么意义呢？

实际上，这个感受首先是大家对巴菲特的一个误解——老爷子99.8%的财富在50岁后获得。

这个数据没错，但你把这个财富积累结构套在自己身上就错了。

第一，老爷子实在太高寿了，今年都95了，他从26岁开始创办自己的投资公司，大部分人50岁之后就是半退休状态，可老爷子50岁以后的投资生命接近之前的两倍。现加上50~70岁是巴菲特投资生涯中收益率最高的阶段，才出现了99.8%这么夸张的结构。

第二，老爷子的收益率太高了，一般人根本远远达不到。

复利积累的财富中，后期占比跟收益率有很大的关系。以定投为例，从25岁开始定投40年，一般人“慢慢变富”的年化收益率8%，65岁的资产总额大约是45岁资产总额的5.92倍，而股神的“慢慢变富”的年化收益率20%，65岁的资产总额大约是45岁资产总额的51.35倍。

对于普通人6%~10%的收益率而言，通过20~30年的积累，在60岁左右就能为余生提供高比例的保障，“慢慢变富”追求的是人生后半段不缺钱，而非人生最后阶段才有钱。

不过，复利必然存在“前少后多”的节奏，让很多年轻人很抗拒，但复利公式中也藏着一个可以让你早一点享受的参数。

二、不开始，就永远不会富

首先是一个反问，如果不慢慢变富，你准备怎么变富？天天彩票？打听内幕消息炒股？加杠杆炒币？

不管怎么变富，都有一个前提——留在游戏中别出局，慢的策略就是要让你长期留在游戏中，大部分“快速致富”只是加大波动率，真正能稳定快速变富的少数途径，都写在刑法里。

巴菲特用“滚雪球”比喻复利的魔力，雪球越大、坡越长，滚得越远，关键变量不是收益率，而是时间。

“慢慢变富”不是普通人的可选项，而是唯一可靠的方法，这可不是你愿意不愿意的问题。

你改变不了财富积累的速度，你也改变不了财富积累“前少后多”的节奏，但你至少可以做到——早一点开始。

比别人早了几年投资，开始几年也就是10万和20万的区别，但到了50岁就是100万对200万，300万对600万，区别就大了。

普通人的问题不是“老了才富”，而是——不开始，就永远不会富。

说到这儿，很多人可能还是觉得不爽：为什么我要为二十年、三十年以后的人生，放弃眼前的快乐？为什么未来就比现在更重要？为什么我们不能活在当下呢？

三、老年人的“保镖费”

有一句话“莫欺少年穷”，反过来说，老了还很穷，就没有什么翻身的机会，容易被人欺。

前几天看到一个新闻，养老院的老人“雇保镖”，不是讨债，而是让这些五大三粗的保镖假装“侄子”定期来看望老人，以威慑那些欺负自己无儿无女的护工和其他老人。

这跟过去农村一定要养儿子一样，如果只有女儿，就没有威慑力，老了容易被欺负。

即使是城市里的退休老人，月养老金3000元，只能靠“节衣缩食”维持体面，尤其是医疗支出，可能一次住院花掉多年积蓄——现在又多了一笔“保镖费”。

如果说，“年轻时的穷”是愤懑、委屈与自责，那么“老年时的穷”就只有两个字——绝望，一种经济困境与心理绝望的叠加，你自己和其他人都知道你没有时间去改变这一切。

没有试错的资本，人会变得小心翼翼、焦虑、甚至羞于社交，不敢开空调，不敢看病，过年不愿出门，怕别人看出窘态，朋友圈停止更新，怕别人看到生活落差。

不管你年轻时有多风光，只要钱没有带进老年，就不仅仅是物质上的贫穷，更是尊严的剥落。

人不是忽然变老的，也不是忽然变穷的，而是几十年前的财务行为积累的结果：

钱对于年轻人和对于老人，作用完全不同，这让我们不得不反思财富真正的意义。

四、不花钱的影响力

说80岁再有钱也没有意义，是站在年轻人的立场上，生活开销之外的钱，最大的作用就是享受人生，这其实跟“皇帝用金锄头种地”一样，是同一种思维。

人总是要老的，站在完整的人生旅途上，我认为钱有三个最重要的意义，而享受还到不了这个级别。

1. 财富的底层价值：安全感

钱带来的安全感，上一章已经分析过了，而且安全感是享受人生的前提，谁说80岁就不能享受？现代医学下，80岁的健康老人比比皆是，巴菲特本人90岁仍每天喝可乐、吃汉堡、打桥牌、看球赛，比绝大多数老人更“享受人生”。

即使年轻人有很多方法获得安全感，钱也是最直接最有效的一种。

2. 财富的核心价值：选择权

所谓自由，不是想干什么就能干什么，而是不想干什么就不会因为钱而被迫干什么，这并不需要达到财务自由的程度，你有多少钱，就有多少说“不”的自由。

老年人的生活水平和尊严，几乎都是靠钱买来的。

对于中年人而言，不必为了生计做不喜欢的工作，如果家庭有需要，可以更好地照顾家人，可以抵御突如其来的风险。

即使是对于收入差不多的年轻人而言，手头有没有通过投资产生的积蓄，是你敢不敢辞去无价值的工作的区别，是敢不敢对职场PUA说不的区别，是敢不敢尝试收入略低但更有挑战的职位的区别，是能不能租离公司更近的房子，节省时间的区别。

俗话说，选择大于努力，而“选择权”从经济学上看是一种“期权”，所有的选择的机会实际都是用钱买来的，区别只在哪一个性价比更高。财富越多，选择越多，你付出的机会成本也越低。

所以这个世界上，有钱人会越来越有钱，选择权才是财富的核心价值。

3. 财富的终极价值：影响力

把有钱理解成享受，是“钱只有被花掉才能体现价值”的误解。

事实上，财富的价值远不止于“购买”这个动作，有钱人不一定要花钱，财富本身就能产生强大的影响力，它通过改变他人的预期，无声却有力地发挥拥有者的影响力。

巴菲特看中那个股票，哪怕只买了一点点，也能让股价短期内迅速上涨；

拥有资产的人，看到投资机会，可以轻松获得银行的贷款，遇到他认为靠谱的人，可以用担保帮助他，这些都不需要花一分钱；

即使是普通人也是如此，所有亲戚朋友中，更有钱的那个通常更有影响力，尽管人们并不贪图他的钱，所以大部分人都要通过维系中产阶级生活方式，来表达自己的社会地位，这也是财富的影响力。

包括前面说的“选择权”，也不是花钱，而是拥有财富给自己带来的从容思考与理性决策。

当然，如何适当地使用选择权和影响力，而不用消耗财富本身，这是需要慢慢学习的，这也是“慢慢变富”的理由，一夜暴富的人往往只知道花钱解决问题。

五、平滑一生的消费与财富  

就像小孩子觉得自己遇到的所有问题都因为个子太小，只要快快长大，所有麻烦就能解决一样，人生最大的问题就是觉得眼前的问题解决了，一切就都解决了。

所谓“活在当下”，只是对付某些过度焦虑的“心理药”，但是药三分毒，人生的每个阶段都是连续的：

六十岁的困窘源于五十岁时养老金不足，五十岁时养老金不足，源于四十多岁的职业危机，四十岁“无力选择”的职业危机，源于三十多岁没有积蓄财富；三十岁时的焦头烂额，又源于二十多岁过度追求享受。

没有人能真正做到“活在当下”。

真正的变富是一个过程，而非一个时间点，“慢慢变富”“慢慢变强”“慢慢变老”，才是人生的常态，它体现了财富与人生价值相互成就的过程。

巴菲特的“慢慢变富”，本质上是一种生活哲学，倡导一种基于长期主义的人生构建方式。所以投资理财并不是数字游戏，你的财富积累和人生成就都是一个斜率持续向上的曲线，体现了你对自己人生的掌控。