最近有知有行的交易大厅里，一直能看到一个心理账户，叫「和小琼攒 100 万现金」，每个交易日上午准时出现，仿佛打卡一般。一段时间后，伙伴们都越来越好奇了。
小琼是谁，一直攒钱的人又是谁，为什么是 100 万，这个温暖的账户名字背后还有什么故事呢。
机缘巧合，上一期的存钱挑战里，心理账户主人 @yuzengyuan 来留言了。是一对感情很好的夫妻，而且其实刚认识有知有行不久。
我们非常好奇，所以主动联系了 zengyuan，请他展开讲了讲，这个一看就满溢着幸福感的心理账户，背后的故事。
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zengyuan 告诉我们，他和妻子小琼的相识，有一些奇妙的缘分——他的母亲和小琼的父亲是先在抖音的相亲群里聊上，才介绍他们见面的。
他形容自己性格更平静，遇事会想得悲观一些，习惯做最坏的打算；而小琼则像一团温暖的光，活泼乐观，刚刚好很互补。或许因为都是家里的老大，各有一个需要呵护的弟弟妹妹，他们在相处中，总会不自觉地多为对方着想，很自然舒服地就走到一起了。
插图：zengyuan 向小琼（左一）求婚
「在我们家，是小琼照顾我更多。」zengyuan说这一句的时候还有点害羞。
比如，她总会比他早起 10 分钟准备早餐——今天早上是三个鸡蛋，zengyuan 两个，小琼一个；两片杂粮面包，一人一片。平和温馨，日复一日。
两人都在上海的互联网大厂工作，zengyuan 是芯片工程师；小琼的工作和内容相关，通常下班更早一些，会过来等他一起回家。
「昨天晚上，我忙到快 11 点，她就在车里一边等我，一边睡着了。我打开车门看到，心里很是歉疚和感谢。」
zengyuan 工作很忙，时常会加班。他提起谈恋爱的时候其实自己很细致，会记得给正在做牙齿矫正的小琼随身带一盒牙线，方便她吃饭后整理，外面的餐馆通常都只有牙签。但结婚后，好像没有之前那么周到了，他笑着说，我要好好反思一下。
zengyuan 希望自己尽可能给小琼安全感，有机会就多表达对她日常的照顾和付出的感激。往未来再看更远一些，他还希望能够经过这几年的奋斗，累积一些有被动收益的资产，让未来更轻松、更自由一点。
2
zengyuan 和小琼在今年 9 月 30 日才在小红书上看到推荐，认识了有知有行。最吸引他的，是那张能清晰展示家庭资产分布的桑基图。
十月初，他们坐在一起，第一次认真梳理了家庭资产负债表，惊喜地发现「我们竟然这么有钱」——负债占资产的比例不高，现金流上看还款能力也不差。
插图：小家庭的桑基图
他们还很快学会了「心理账户」这个工具，开始把工资结余和已有存款，慢慢放进「和小琼攒 100 万现金」里。聊到这里 zengyuan 又有些不好意思了起来，早知道你们要来采访我，就把这个账户名字起得更严肃优雅一点了。其实 100 万是随心想起的一个数字，没有特殊的含义，大概率也不能完全解决小家庭更长期的财务问题，还要再慢慢来。
这个每天都出现在交易大厅的账户，里面有 zengyuan 选的一只标普 500 QDII 基金，目前单日限购 100 元，为了能多积累一些份额，他每天手动买一次。 他很享受这种仪式感，有一种蚂蚁搬家、聚沙成塔的感觉。每天早上 9 点多来到公司，打开有知有行，看看内容更新，买上一笔，发个动态，然后安心开始工作。
关于未来，他们有自己的节奏。zengyuan 坦言对投资的理解还在逐步深入，因此像长稳海暂时配置得不多。他们选择了一条更循序渐进的路径：将资金从过去的银行理财中逐步「搬家」，先尝试严选的债券基金，再慢慢增加股票类的占比，一边学习，一边谨慎地提升仓位。同时，他们也意识到家庭保障的空白，保险规划已被提上日程，是下一阶段需要补上的一课。
每一年元旦，zengyuan 和小琼都会在家泡一壶茶认真聊上一天，一起回顾过去的一年，展望和规划新年的生活。看起来，在下一个新茶辞旧岁的时分，他们可以坐在一起，盘点的时候加上家庭财务的部分了。
zengyuan 还主动提起了，为什么会被「有知有行」这个名字吸引，是因为在婚礼上，他对小琼说的誓言刚好就是：
「我会知行合一地爱你。」
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作为互联网人，公司发放的股票（RSU）也是家庭资产很重要的组成。
小琼的通勤时间更长一些，zengyuan 有些心疼。年初，zengyuan 卖掉了公司部分股票，把一笔相当于一年租房成本的钱交给小琼自由支配。而小琼依然选择住在自己家里，更安心更舒服，然后把这笔钱花在了双方家人身上，并计划了一场带父母去杭州的旅行。
杭州这座美丽的城市，俩人单独去过好几次，体验都很好，这一次刻意选择住在了一家很好的宾馆——比平时出行会选的酒店更贵一些，人少很多，而且拥有一片独享的西湖景观。一个下午，阳光尚好，zengyuan 预感晚上有晚霞，于是带着家人，在 G20 峰会时电视里出现过的湖边露台，摆开小桌板泡上茶，从四点半一直坐到天黑，安静地看了一场西湖的夕阳。
「后来我一直在想，」zengyuan说，「其实不需要行程太匆忙，能和家人爱人一起，无所事事地享受两个小时的夕阳，这或许才是旅游的意义，生活的意义。」
插图：与家人一起看夕阳
最后
听完 zengyuan 的故事，我们再看到那个每天准时出现的心理账户时，感受已完全不同。
摩根·豪泽尔在新书《金钱的艺术》中写道，积累长期财富与那些重大、英明的决策关系不大，而更多与那些微小、持续的决策在长时间内复利累积有关。
每天的手动定投、共同梳理的资产负债表、每年年底一起泡的那壶茶…这些微小而持续的行动，都在平静稳定地累积着确定感。这不单是数字的增长，也是 zengyuan 和小琼为共同未来所付出的、具体而真诚的努力。
每一个心理账户的背后，都有一笔钱流动的方向，一个鲜活的人生，一段具体的关系，以及一个关于未来的期待。
毕竟，投资是为了更好的生活。
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