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面对黑产团伙化攻击和传统风控的局限，朴道征信与腾讯云天御联合推出朴智平台，以“云原生安全架构+AI赋能技术”双轮驱动，解决金融风控“数据安全与价值释放难以兼顾”的难题。平台通过云原生技术构建数据安全防护，解决数据孤岛问题，确保数据流通安全。AI大模型技术则打破多源数据融合效率瓶颈，实现自动化建模和快速迭代，有效应对复杂风险。该平台已成功帮助金融机构提升风控效率和效果，并正推动行业标准的建立，构建全新的风控生态。
🛡️ **云原生安全构筑数据流通基石**：朴智平台采用基于K8s、Docker的云原生多租户架构，实现数据逻辑隔离与高效调度，从传输、存储到访问全链路管控，确保数据在朴道征信、腾讯云与金融机构间流转的安全与合规，解决了数据安全与流通的矛盾，为数据源方开放核心数据提供了信任基础。
🚀 **AI技术加速数据价值释放**：平台利用AI算法实现多源数据标准化处理，配合一键回溯功能，将数据准备时间从1-2周压缩至T+1。金融风控大模型采用“无标签预训练+有标签微调+Prompt Learning”三阶架构，即使在小样本场景下也能构建稳定模型，且在未来测试集上的表现优于训练测试集，稳定性大幅提升。
💡 **全流程自动化赋能风控升级**：朴智平台将样本管理、变量分析、模型训练、部署监控等环节全部自动化，业务人员无需代码即可完成建模操作，将传统1-2个月的建模周期压缩至T+2，大幅提升模型开发效率和部署速度，显著改善线上通过率并带来可观的年化收益。
🤝 **构建协同生态，推动行业共赢**：平台整合了朴道征信的合规数据生态优势与腾讯云的黑产攻防及AI大模型技术，形成差异化竞争力。数据源方实现通信数据风控价值的充分释放，金融机构（尤其是中小机构）降低了技术门槛，享受到顶尖风控能力。同时，平台正联合发起IEEE金融风控大模型标准制定，推动行业从“策略对抗”向“模型对抗”升级。
🔮 **未来展望：持续进化，定义新一代风控**：平台将深化云原生安全与隐私计算融合，实现“数据不共享、模型可共建”，并升级大模型能力，拓展至贷中监控与贷后管理。低代码开发将成为重点，让业务人员也能基于行业经验构建模型。朴智平台正通过技术与生态协同，从“被动响应风险”到“主动洞察风险”，重构金融风控的价值逻辑，定义新一代金融风控标准。
2025-09-26 16:03 北京
当金融业务全面转向线上化，黑产攻击正以更隐蔽的团伙化模式渗透信贷全流程，而传统风控却深陷“数据孤岛难打通、模型迭代赶不上风险变化”的困局。在此背景下，朴道征信与腾讯云天御联合推出的朴智平台，专注于金融风控领域，以“云原生安全架构+AI 赋能技术”的双轮驱动模式，基于金融风控大模型（判别式模型），结合MaaS（Model-as-a-Service）模式，实现自动化建模、快速迭代和动态风险对抗，破解了金融风控领域“数据安全与价值释放难以兼顾”的核心矛盾，构建起全新的风控生态范式。
一、行业痛点：数据流通与风控升级的双重桎梏 金融风控的本质是基于数据的风险经营，但数字化浪潮下，行业正面临前所未有的双重挑战。在数据层面，“孤岛效应”成为普遍困境——银行、消金等机构的核心数据分散在不同系统，运营商、支付电商等外部数据标准不一，跨机构调用需经历协议签署、接口开发等繁琐流程，仅数据回溯环节就可能耗时1-2周。更严峻的是，数据在流转过程中面临泄露、篡改等安全风险，监管政策的日趋严格进一步抬高了数据融合的合规门槛。在风控建模层面，传统模式已难以应对复杂风险。依赖单一数据源的静态模型，对中介团伙伪造身份分散申请、以贷养贷等隐蔽欺诈手段力不从心，往往要等到风险暴露3-6个月后才能被动调整。更关键的是，建模全流程高度依赖人工操作，从数据清洗（占工作量70%）到模型训练、部署，周期长达1-2个月，而风险却在实时演变。正如腾讯云天御总经理李超所言：“当黑产在分钟级调整攻击策略时，以月或年为单位迭代的模型无异于被动挨打。”数据安全与流通效率的失衡、风控模型与风险变化的脱节，成为制约金融行业发展的关键瓶颈。朴智平台的诞生，正是瞄准这一痛点的精准破局。二、云原生安全：数据流通的“防护盾”与“隔离墙”朴智平台将云原生技术作为数据安全的底层支撑，通过架构设计与全链路管控，构建起“进不来、看不见、拿不走”的安全防线，为多源数据流通奠定信任基础。其核心支撑是基于K8s、Docker的云原生多租户架构，实现了银行、金科、消金等不同类型客户的资源逻辑隔离与高效调度。这种架构设计从根源上避免了数据交叉泄露风险，中信消费金融总监彭南博表示：“相较于传统的建模平台，朴智平台进一步降低了操作风险，提升了建模时候的数据安全性。”在全生命周期安全管控上，平台构建了多层次防护体系。传输层面，采用国密接口规范对数据进行加密处理，确保数据在朴道征信、腾讯云与金融机构之间的流转全程可控；存储层面，对所有数据实施分类分级管理，敏感信息通过脱敏技术处理后再留存，从技术上切断非法获取完整信息的可能；访问层面，建立精细化人员权限体系，实现“一人一权”的精准管控，操作行为全程留痕可追溯。这种技术防护保障下，让数据源方敢于开放核心数据，中移金科技术创新中心总经理朱本浩坦言：“朴智平台解决了数据安全与流通的零和博弈问题，有利于生态繁荣共建。”三、AI 技术：数据价值释放的“加速器”与“转化器”如果说云原生安全是数据流通的基础，AI 技术则成为激活数据价值的核心引擎。朴智平台通过大模型架构与自动化工具，实现了数据从“静态存储”到“动态赋能”的跨越式升级。多源数据融合的效率瓶颈被 AI 技术彻底打破。针对不同数据源的格式差异，平台通过 AI 算法完成统一标准化处理，将通信数据、反欺诈特征、支付交易数据等不同维度信息，在字段定义、时间窗口等层面实现“对齐说话”。配合一键回溯功能，金融机构可快速调用多源数据验证历史表现，将原本需要1-2周的数据准备时间压缩至 T+1。中信消费金融总监彭南博表示：“无需工程师编写写代码串联流程，建模体验实现了质的飞跃，大幅提高了模型开发效率。”金融风控大模型的应用则解决了小样本建模难题。平台采用“无标签预训练+有标签微调+Prompt Learning”的三阶架构，通过亿级无标签数据预训练让模型具备“风险认知能力”，再通过少量业务标签微调适配具体场景。这种模式下，即使面对新市民客群等小样本场景，仅需几百条数据就能构建稳定模型。李超举例说明：“某机构接入娱乐平台新渠道时，用大模型构建的定制模型比自身模型效果提升16%，在其他渠道甚至提升20%。”更值得关注的是，该模型能规避传统机器学习的“数据捷径”问题，在未来测试集（OT）上的表现常优于训练测试集，稳定性大幅提升。全流程自动化工具进一步加速了价值转化。平台将样本管理、变量分析、模型训练、部署监控等环节全部自动化，业务人员无需掌握代码即可完成建模操作。朴道征信公司副总经理曹强透露：“传统 1-2 个月的建模周期，现在可压缩至T+2，回溯T+1，建模、验证、部署当天完成。”某头部机构应用后，在风险阈值不变的情况下，线上通过率从27%提升至30%，年度新增年化收益达千万级，捞回高价值客户2万余人。四、生态协同：从工具平台到价值枢纽朴智平台的核心价值不止于技术突破，更在于构建了“数据源-征信机构-金融机构”的协同生态，实现了数据价值的链式放大。
在这个生态中，朴道征信与腾讯云形成了精准的能力互补。朴道征信作为持牌征信机构，发挥信用信息中枢的生态优势，推动合规数据源接入平台，助力金融机构实现一站式建模，在数据源准入环节，设立严格的合规审核标准，对合作方的数据授权链路、加工流程进行全面核查，杜绝违规数据接入，解决了数据合规准入与标准化问题；腾讯云则输出20余年黑产攻防经验与AI大模型技术，提供技术引擎支撑。这种“合规数据生态+先进技术引擎”的组合，让平台具备了差异化竞争力。数据源方在生态中实现了价值变现。羽乐科技作为通信维度数据源代表，通过平台标准化接口安全输出数据，其高级副总裁刘勇表示：“多源数据融合让通信数据的风控价值得到充分释放，同时避免了安全风险。”中移金科更是计划在现有合作基础上，联合探索大模型在征信领域的应用，推动通信与金融业务的深度融合。金融机构则成为生态的直接受益者。除了效率与效果的提升，中小机构更借助平台降低了技术门槛。平台采用远程访问模式，无需安装软件，MaaS模式零基础使用费仅按回溯量计费，让缺乏技术团队的中小机构也能享受到顶尖风控能力。正如曹强所言：“我们要让不懂代码的业务人员也能建模，释放一线风控人员的经验价值。”更具行业意义的是，平台正推动行业标准的建立。腾讯与朴道征信已联合发起IEEE金融风控大模型标准制定，李超表示：“中国消费金融在全球领先，我们有责任通过标准建设保持这种优势。”这种标准输出，将推动整个行业从“策略对抗”向“模型对抗”升级。五、未来展望：安全与智能的持续进化谈及未来发展，曹强与李超勾勒出清晰的演进路径。在技术层面，平台将深化云原生安全与隐私计算的融合，实现“数据不共享、模型可共建”，同时持续升级大模型能力，提升跨场景适配性。场景应用将从当前的贷前风控，扩展至贷中监控与贷后管理，实现客户全生命周期的风险管控。
在用户体验上，低代码开发能力将成为重点方向。曹强设想：“未来即使是业务人员，也能基于行业经验构建模型，发现潜在风险点。”这一目标的实现，将彻底打破技术壁垒，让风控能力下沉至业务一线。行业影响层面，平台正推动风控模式的范式转移。从“被动响应风险”到“主动洞察风险”，从“通用模型适配”到“场景定制建模”，从“单一机构作战”到“行业协同防御”，朴智平台正在定义新一代金融风控的标准。整体来看，金融风控的本质是平衡安全与效率，朴智平台通过“云原生安全筑基、AI 赋能流通”的模式，给出了完美答案。在数据要素市场加速发展的今天，这种模式不仅解决了当下的行业痛点，更为未来金融风控的发展指明了方向。正如李超所言：“我们不仅要做技术服务，更要推动行业进入模型迭代的新范式。”从工具到生态，从技术到标准，朴智平台正在重构金融风控的价值逻辑，守护数字金融的安全未来。合作电话：18311333376
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