🚗 **风险模型滞后与高索赔率**：中国新能源汽车保险市场面临的根本问题在于，保险公司的风险评估模型未能有效适应电动汽车快速发展的经济特性和驾驶员行为模式。数据显示，新能源车主提出理赔的可能性是燃油车车主的近两倍，这直接推高了保险公司的赔付成本。

🔧 **高昂的维修成本与零部件价格**：电动汽车的维修成本普遍高于燃油车。其电池系统是核心且昂贵的部件，可能占到车辆总价值的三分之一，且部分零部件价格高昂或属于小众产品，一旦损坏，维修费用将非常可观。此外，电动汽车的加速性能也可能导致在复杂路况下，底盘上的电池更容易受到损坏。

📉 **持续的承保亏损与保费上涨困境**：尽管新能源汽车的保费相较于燃油车已上涨20%甚至翻倍，但过去三年中国新能源车险仍处于承保亏损状态。2024年，行业预计承保亏损将达到57亿元人民币。这种亏损情况迫使保险公司进一步考虑调整保费，但过高的保费又可能影响市场接受度，形成两难局面。

⚠️ **驾驶行为与数据更新挑战**：部分网约车司机为降低保费而选择以私家车名义投保，这增加了信息不对称和风险管理的难度。同时，新车型不断推出，车辆类型和驾驶习惯的历史数据更新迭代速度极快，使得传统的基于历史数据的风险模型难以准确预测未来的损失。