2025年7月，美国消费者财务健康状况显着恶化。数据显示，7月受经济压力影响，财务脆弱状态的消费者比例上升至40%，这是最近12个月以来的高点。整体来看，“财务不健康”消费者（包括脆弱、过度负债和压力状态）普遍达到64%。而6月份，相关指标还达一年多来的高点。财务健康陷入困境的核心源于消费价格持续上涨，7月美国消费者物价环比似乎约为5个月的新高，导致71%的消费者表示收入增长赶不上物价上涨，较6月（66%）显着上升。在财务最脆弱群体中，82%的消费者对通胀表示严重恐慌，而有财务压力的人群其比例更高达85%。

从纵向趋势来看，自2024年7月至2025年7月，美国消费者财务健康持续波动。过去13个月里，财务健康群体屡次跌破35%，财务脆弱和压力类群体普遍均维持在较高水平。 2025年初至今，物价压力上升，不健康群体扩大，随着收入脱节的感受增长发明显着。分群体财务观察，近六成财务健康人群依然感受物价压力，接近九成的过度人群及有压力人群则更为敏感。

伴随经济不确定性上升，美国消费者对理财建议的需求显着提升。51%的唤醒者表示近期使用曾相关人工智能工具获得金融建议或信息。具体到AI工具的选择，超过一半（52%）的人使用ChatGPT，在40岁以下群体中该比例更高达63%；而40岁以上群体更青睐谷歌双子座（23%），远为年轻群体（15%）。

每日使用AI进行银行与金融服务的消费者比例为13%，达到所有金融AI使用场景的最高值；不过，27%的关注者从未使用AI参与银行及金融相关活动，显示AI金融在咨询总体消费群体中的普及尚未普及，但增长迅速。被询问及具体使用，45%的用户向AI咨询解决策略，41%关注信用分数及内容问题，36%探讨投资、理财与收支管理建议，余下36%寻求泛金融教育。

结构性表明数据，美国金融消费者在AI工具使用的金融内容类型集中在：债务管理、信用评估、投资建议、预算管理以及金融知识教育五大类。AI不仅作为新兴金融建议入口，更通过提供实时、定制化、智慧化的方案，缓解部分消费者因金融压力带来的担忧。

观察银行业，数据未显示银行自身AI的渗透情况，但整体消费金融科技应用兴趣持续增长。当前正是银行深化技术赋能、提升信任度与用户粘性的关键期。银行若能整合AI技术，高效推广普惠金融服务，将在金融健康生态中核心地位参与角色，更有可能推动用户财商教育和财务健康提升。

趋势分析：美国消费者财务健康短期承压背景下，AI金融咨询已成为关键缓解。随着物价压力与收入结合矛盾结构性持续，与AI的个性化金融服务将成为主流创新方向。未来，AI有望帮助更多消费者实现智能理财、风险预警和长期财富管理。同时，银行业与科技平台的合作将进一步融合金融服务生态，形成普惠、可持续的数字化格局。

文章来源：JD Power

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