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本文介绍了信用卡新手容易混淆的6个概念，包括新户身份、刚性年费和刚性扣减、硬查询和软查询、审批取消和审批拒绝、附属卡和副卡，以及收卡、销卡和销户。帮助新手更好地理解信用卡相关概念，避免踩坑。
💳 新户身份是指从未办理过信用卡或销户满一定时间才能享受银行专属福利的信用卡持卡人身份，不同银行对销户后恢复新户身份的时间要求不同。
📅 刚性年费是指信用卡年费不可减免，而刚性扣减是指银行在审批信用卡额度时，会扣除其他银行已获批的信用卡额度，剩余部分才是可获得的最高额度。
🔍 硬查询会在征信报告上留下记录，过多硬查询会影响后续信用卡审批，而软查询一般不会影响信用卡审批。
🚫 审批取消是指申请人的资质达到了银行的批卡条件，但核批的额度未达到所申请信用卡的起批额度，而审批拒绝是指申请人的资质未达到银行的批卡条件。
👨👩👧👦 附属卡是依附于主卡的信用卡，消费积分、权益等全部依赖于主卡，而副卡是主卡持卡人为其家属办理的同名卡片。
🔄 收卡是指通过电话申请信用卡注销后收到的短信通知，销卡是指注销某家银行单张或多张信用卡的行为，销户是指注销该银行的信用卡账户。
落落 2025-08-26 12:34 陕西
玩卡，自然避免不了要接触一些基础概念，而一些概念，从字面上看，就一两个字的差别，却有着截然不同的意思。玩卡之路，除了提升自身的资质之外，还需要简单掌握。只有如此，申卡玩卡才能事半功倍。今天我们带来信用卡新手避坑指南：6个容易混淆的概念一次讲透。01
信用卡新户
越来越多的信用卡活动或福利向信用卡新户倾斜，甚至广发、光大等部分信用卡仅限新户才可申请。不过关于信用卡新户的定义，却分为几种不同情形：1、仅一次新户：工商银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、邮储银行、汇丰中国：从未办理过该行信用卡，销户后也无法恢复新户身份。2、销户半年后恢复新户中信银行、招商银行、交通银行：从未办理过或销户满半年可视为新户。3、销户一年后恢复新户中国银行、农业银行、建设银行、浦发银行、光大银行、平安银行、广发银行：从未办理过或销户满一年可视为新户。4、特殊情况光大新规：销户需满2年才恢复活动新户身份，参与首年年费优惠或减免活动。部分银行可能存在“记仇”现象：如交行、广发、浦发等，销户后重新申请可能影响审批通过率。落落提醒：新户身份是获取银行专属福利(如首刷礼、免年费、双倍积分等)的关键，建议根据自身需求规划申卡顺序，避免因随意申请浪费新户机会。02
刚性年费和刚性扣减
虽都含有刚性，但是两个概念差异巨大。1、刚性年费：一般用于描述信用卡的年费政策，刚性年费，是指信用卡年费刚性收取，一般无减免政策。区别于消费次年减免、积分兑换减免、消费达标减免等各类存在减免政策的信用卡年费政策。刚性年费按照收取的年费不同，又分为：绝对刚性年费：招行百夫长黑金卡/无限卡、招行百夫长/钻石/世界卡、广发奕驾黑、民生百夫长黑金卡/白金卡、兴业百夫长、平安百夫长等；首年刚性年费：邮储鼎盛白、光大世界之极、中信运通Safari等；刚性年费在特殊情况下，也存在年费豁免的情况，如光大世界之极、民生百夫长白等，持卡人资产达标后可减免首年年费。2、刚性扣减刚性扣减（简称“刚扣”）是银行在审批信用卡额度时的强制规则，目的是遏制“多头授信”、降低共债与坏账风险。我们申请信用卡时，银行先根据申请人的收入、资产、信用记录等，核算一个“总授信天花板”；从这个天花板，扣减你在其他银行已获批的信用卡额度，剩余部分才是它能给你的最大额度。如果剩余额度为零，则不会批卡，如果用户申请了含有起批额度的信用卡，剩余额度低于起批额度，也不会批卡。总授信天花板，并无明确固定，一般可参考的是个人可核算年收入的3倍。即一般卡友，总授信70万-80万即为天花板，如无其他资产证明，后续申卡或提额都较为困难。当前严格执行刚性扣减的银行，以农业银行最为典型，悠然悦/车主白尊享、尊然白、黑金卡，除了本身的审批条件之外，还严格执行刚性扣减。03
硬查询和软查询
1、硬查询我们在信用卡申请或贷款申请时，授权银行或金融机构对我们征信报告进行查询，以决定是否核发信用卡或贷款。硬查询在征信报告留痕显示为“信用卡审批”“贷款审批”等，保留2年。硬查询过多，即我们所说的“花征信”会影响后续信用卡审批成功概率。如果要保证顺利申卡，一般建议保证3个月内硬查询不超过6次，个别银行在意查询次数，建议6个月内不超过6次。2、软查询也称为贷后管理，一般是本人或银行进行查询。软查询一般对信用卡和信用审批影响不大。大部分银行，我们在点击提额申请时，无论是否成功，均会触发“贷后管理”。3、卡贷后综上，由于部分银行提额可以触发“贷后管理”，出现“贷后管理”后，当日或短期内再申请信用卡，不再进行“信用卡审批”的硬查询。因此，不少二卡卡友，可通过卡贷后来申请某些银行的二卡。工商银行、农业银行等都可以“卡贷后”申请新的信用卡。04
审批取消和审批拒绝
常见于邮储银行的信用卡审批。审批取消和审批拒绝虽然同属于审批失败，但是代表意义不同。1、审批取消申请人的资质达到了邮储信用卡的批卡条件，但是核批的额度未达到所申请信用卡的起批额度。举例说明，邮储鼎致白3万额度起批，但是邮储给的审批额度只有2.8万，就会出现审批取消。遇到审批取消的情况，转而申请低门槛低金普卡，一般会成功审批。2、审批拒绝申请人的资质未达到邮储信用卡的批卡条件。也就是说，如果资质不变，短期内，申请人无论再申请邮储银行的其他信用卡，结果均将以失败告终。05
附属卡和副卡
中文语言，博大精深，以至于不少关于银行附属卡的定义有差异。在常规银行中，附属卡指持卡人为其直系亲属办理的依附于其主卡的附属信用卡。附属卡持卡人姓名为附属卡持卡人，但是消费积分、权益等全部依赖于主卡。附属卡也被部分银行又称为附卡或副卡，其基本意思一样。不过在工行，附属卡不等于副卡，而且分别有指定概念。工行附属卡，是指主卡持卡人通过快速发卡业务（即日常所说的3136）办理的卡片。其附属卡的持卡人仍是主卡本人。工行副卡，即为家人办理的同名卡片，卡片的持卡人为主卡持卡人的家属。工行副卡呈现以下特点：权益方面：无限自营机场和高铁贵宾厅权益同主卡，使用层面无差别，消费获得的机场高铁贵宾厅、接送机需要看副卡持卡人的M等级，即按副卡持卡人的近期消费情况来获得；副卡年费：主副卡合计达标即可，普白副卡年费1000元，白金卡主副卡合计年消费20万元，免副卡年费。特殊白金副卡年费1000元，主副卡合计次数达标，即可免副卡年费。06
收卡、销卡和销户
1、收卡工行专有名词。我们通过电话工行客服，申请信用卡注销，收到收卡通知短信。收卡可以理解为卡片被收回，手机和快捷支付将不能正常使用。收卡后的卡片，需要一个月后二次致电或前往柜台，才能完成完整注销工作。收卡后再一步注销，受理短信截图如下。如果收卡后，用户反悔，需要重新启用卡片，可至网点提交申请，恢复卡片使用。2、销卡即我们注销某家银行单张或多张信用卡的行为。如果不是注销最后一张信用卡，我们在该行的信用卡账户并不会被注销，该行的授信额度并不会降低。因此，只要不是最后一张卡的销卡，一般也不用担心银行记仇的行为。例如中信万豪系列同系列仅支持持有一张卡，如果我们要从金卡换为白金卡，最佳的姿势就是保证有其他额外的一张信用卡，然后注销金卡，不触发销户，重新申请白金卡，一般稳批。3、销户顾名思义，注销该银行的信用卡账户。一般伴随该行的最后一张信用卡注销同时进行。销户的优点是，可以降低总授信，释放无效的额度，有利于后期信用卡申请和提额。不过，如前文所说，部分银行会对已销户用户产生“记仇”行为，后续如果再申请该类银行信用卡，下卡难度提高。落落说卡玩转信用卡，机票和酒店，爱卡爱生活，共享精彩人生扫码加入落落说卡机酒卡交流群更多精彩不容错过阅读原文
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